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首信易支付&PPro支付讲堂第一期—亚太区马来西亚篇丨卡基支付为主,钱包发展迅猛

PPro支付讲堂 2022年04月13日 09:21 457 zhaods0519
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首信易支付&PPro支付讲堂第一期—亚太区马来西亚篇丨卡基支付为主,钱包发展迅猛

卷首语


在国际货币基金组织2021年的报告中,亚洲经济被普遍看好,其出口及制成品的需求回升对其经济产生了推动性的作用。

受新冠疫情影响,虽然印度、印度尼西亚、泰国和菲律宾等新兴亚洲国家的经济遭到了重创,但像中国和越南等地依然实现了“V型复苏”,尤其是在电子商务领域取得了突破性的增长。

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在疫情爆发前夕,亚太地区的电子商务市场价值为1.7万亿美元以每年22%的速度增长,其中有超过58%的消费者通过互联网进行消费,平均每年每位消费者在电子商务领域花费金额为2181美元。

在疫情爆发之后,受出行影响,大量消费者将消费行为转移到了线上,以中国为例,国际货币基金组织预测:到2024年,其电子商务市场将从疫情前的1.2万亿美元升至3万亿美元,而另外一个人口大国——印度,其电子商务市场市值也将增长18%上升到615亿美元,同时,在东南亚地区将增加4000万互联网用户,这些增量都将会对电子商务起到极大的促进作用。

与此同时,这种高速增长的势头将带动亚太地区整体的经济发展,如印度知名企业Tata Group将拿出13亿美元扩展线上食品杂货及制药行业,印度尼西亚的Gojek和Tokopedia合并成立了全新电子商务品牌GoTo,据了解,其市值高达400亿美元,而作为其主要竞争对手,来自新加坡的Grab也宣布了上市计划,估值更是超4400亿美元。

电子商务的蓬勃发展离不开线上支付的穿针引线,众所周知,中国在移动支付领域处于霸主地位,而这种现象也会带动整个亚太地区的本地支付朝着积极的方向发展,同时,也令消费者的支付行为发生翻天覆地的变化。

据数据显示,亚洲的本地支付文化最常见的方式就是电子钱包,其中,25%的消费者通过信用卡完成支付,4%的消费者使用现金,7%的消费者通过银行转账,整整60%的网上交易是通过电子钱包完成的,由此可以看到电子商务的兴起,对于亚洲的在线数字支付起到了极大的推进。

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随着数字和制造业经济的蓬勃发展,亚洲将延续这种势头,其中,经济不断增长的中国将为亚洲乃至世界的电子商务带来更多的活力及多样性,如果你是一位正在寻找利润丰厚的新市场电子商务投资人,那么,请向东看!

马来西亚

区域全面经济伙伴关系协定(RCEP)成员国中,东盟十国之一的马来西亚凭借趋势良好的经济发展和丰富的人文资源备受瞩目,近期最大的新闻就是TikTok在东南亚新增的三大站点其中之一就是马来西亚站,足见其对马来西亚电商市场的重视和看好。


E-Commerce


电子商务


据数据统计,如今的马来西亚,由于低廉的配送费及网购的便利性,大约有63%的用户选择通过电子商务进行购物,其中,来自中国、日本、新加坡的跨境市场占有率在马来西亚占据前三的位置。与此同时,在2021年2月,马来西亚政府推出了My Digital和Malaysia Digital Economy Blueprint来帮助马来西亚朝着数字化经济的正确方向迈进,根据Bain analysis预测,到2025年,马来西亚电商市场规模将达到190亿美元。

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根据图表可以看出马来西亚人口数为3270万,其人均GDP达到了10270美元,超过了亚洲地区的平均值,其银行数量、信用卡渗透率及互联网渗透率都超过了亚洲地区的平均值(分别为85%、21%和84%)。

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再来看马来西亚在电子商务方面的表现:

其电子商务市场规模6.4亿美元,人均电子商务支出193美元,电子商务占零售总额5%,同时,据马来西亚统计局公布马来西亚的电子商务在2021年第四季度收入约合人民币4300亿,同比增长18.3%,环比增长4%。

对此,国际货币基金组织对马来西亚电子商务未来发展也做出了相应的预测:

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由此可见,马来西亚的上升势头不可小觑,同时,正是因为看到了马来西亚在电子商务方面的潜力及利好,我国也自今年3月18日起与马来西亚相互实施RCEP协定税率


Online Payment
线上支付方式


正如上文所述,移动支付为电子商务插上了翅膀,为促进电商行业的蓬勃发展起到了决定性的作用。

下面,我们就来看看马来西亚消费者的支付习惯:

在马来西亚,最为普遍的支付方式目前仍是银行卡支付,占据市场总体的31%,其中传统国际卡巨头Visa和MasterCard使用率超90%(分别为55%、36%),排在第二位的是银行转账,占比为28%。


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根据之前的图表所示,银行数量及信用卡渗透率在马来西亚的占比极高,超过了亚洲乃至世界的平均数值,因此,当地消费者对于银行的认可度及信任度相对较高,而当地的电子钱包受限于当地的移动支付品牌尚未完全站稳脚跟,占比仅为14%,但值得一提的是,这项数据正在随着电子商务的逐渐普及而稳步提升。

目前,这五款移动支付品牌在马来西亚当地占据较大的市场份额,分别是:Boost、Grabpay、Touch'n Go eWallet、DuitNow、FPX。


01
Boost


Boost是马来西亚本土最受欢迎的一款电子钱包。2017年以来,Boost在马来西亚已被广泛接受,拥有超过140,000个接触点,涵盖在线商店和实体商店,提供购物,用餐,旅行,看电影等支付服务。随时随地充值预付款,支付账单,还可以通过Boost的数字商店以优惠的价格购买各种数字凭证。

可支持银行:17种在线银行选项可供选择(Maybank2U,CIMB Clicks,RHB,PUBLIC Bank等),也可以使用VISA或Mastercard借记卡或信用卡。

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02
Grabpay

Grabpay是菲律宾主流的支付方式,最早的Grab是东南亚一家打车服务公司,其在2016年推出了GrabPay无现金数字钱包服务,当时仅是Grab自家的移动钱包,允许用户支付“打车费”。2017年11月1日,Grab宣布旗下移动钱包服务GrabPay正式支持第三方商家,用户可以通过GrabPay在零售店或餐厅购买各种商品和服务。2018年开始在东南亚市场同步推广,据Grab称,它现在在五个东南亚国家提供授权支付服务。

GrabPay提供支付出行、叫餐、快递等日常业务,可以利用平台向家人朋友便利转账,可以随时网购,也可以在线下餐厅和商店刷二维码轻松付款,还能获得附近GrabRewards会员商家名录的优惠。

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03
Touch'n Go eWallet

被誉为马来西亚支付宝的Touch'n Go是马来西亚最大的预付卡公司,拥有2000万TNG实体卡用户。TNG卡绑定着马来西亚人的个人ID,TNG母公司的一大股东是CIMB(马来西亚联昌国际银行),也是马来西亚第二大银行。

Touch'n Go,马来西亚一触即通卡,目前,每日有上百万的大马人使用一触即通卡,缴付过路费、公共交通费、停车费等。

2017年7月,蚂蚁金服与马来西亚联昌国际银行旗下的Touch'n Go(TNG)公司签署协议,组建合资公司推出本地钱包Touch'n Go eWallet。

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04
DuitNow

DuitNow是马来西亚电子支付PayNet在12月当地众多银行推出的移动支付服务,DuitNow服务是一个可通过电话号码、身份证号码、护照号码进行转账的功能。要使用DuitNow接收资金,客户需要注册手机号,绑定银行账户。

客户可以通过14家银行的移动银行接入该服务,包括联昌国际银行、华侨银行、马来亚银行和BNP Paribas Malaysia。在不久的将来,另外17家银行和非银行机构也将提供DuitNow服务。

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05
FPX

FPX是一种方便、安全的马来西亚在线支付解决方案。通过FPX,客户可以实时转账给多个网络银行账户。FPX是由马来西亚中央银行的全资子公司--马来西亚电子结算公司(MyClear)提供技术支持。它的服务适用于通过互联网提供产品或服务的所有企业。

FPX是一个实时的在线支付网关,类似于国内的银联,每当客户在网上购物或刷单付款时,它可以方便客户进行跨行转账。客户在网店或网站购物时,只需要网银账户就可以使用FPX来支付。对于企业来说,只需要拥有一个企业网银账户,就可以开始接受客户的交易付款。所有的交易和支付都是安全、实时的。

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Summarize
总结

如今,移动支付普惠发展缩小地域分部差距。随着人工智能、大数据、5G等新一代信息技术的快速发展,数字化技术与普惠金融的融合不断加深,移动支付作为数字普惠金融的重要工具载体,提高了普惠金融服务的便捷性与可得性,缩小了区域间发展的不平衡,未来,随着移动支付的不断升级并逐渐渗透到电子商务领域,并成为电子商务的一种主要支付方式,相信伴随消费者的消费观念和行为的改变,未来的亚太移动支付市场规模还会进一步扩大。

报告来源:ppro

首信易支付&PPro支付讲堂第一期—亚太区马来西亚篇丨卡基支付为主,钱包发展迅猛

系列课程第一季亚太地区第一期马来西亚篇到此结束,下一篇我们将为您带来印度尼西亚本地支付解读,敬请期待!

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